目的に向けて資産を形成していくにあたり、どうやって
すすめていけばよいのでしょうか？

実は意外とコツは単純です。

それは、月々の貯蓄目標額を最初に抜いておくことです。
月々の貯蓄額を抜いたあとのお金で一ヶ月の生活をやりくり
してみることです。

会社勤めの方はお分かりかと思いますが、要は給与天引の
財形貯蓄と同じ発想です。一ヶ月あたりの貯蓄目標を最初に
抜いておけば、その月は残りでやりくりしようと考えが働きます。

まず決めた額を抜いて家計簿をつけて、収支がトントンまたは
黒字に出来るかどうかチェックしてみてください。
ここで、「抜く」と書きましたが、現実に、別の口座に
そのお金を移してしまって、手をつけないようにするのが
効果的です。
自分の同僚は、会社での立替経費などの精算をする口座を
生活資金の口座とは別にしておいたので、経費の精算だけで
まあまあ貯蓄できたと言っています。

つけた結果として赤字になるようでしたら、トントンに
なるよう支出項目の見直し・節約をするか、または計画に
無理がないか検証して必要に応じて計画の修正をします。

黒字になるようなら前倒しして貯蓄を達成できるかまたは
余剰分を好きなことに使っても良いと思います。

やりくりしてお金を余らせて残りを貯蓄や投資に回そうと
しても、得てして残らないものです。